實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是推動(dòng)鄉(xiāng)村振興不可或缺的重要力量。長(zhǎng)期以來,傳統(tǒng)金融服務(wù)在廣袤的鄉(xiāng)村地區(qū)面臨著成本高、效率低、覆蓋難、風(fēng)控弱等諸多痛點(diǎn)。要破解這些難題,推動(dòng)金融服務(wù)真正下沉、精準(zhǔn)滴灌,就必須緊緊抓住金融科技這個(gè)關(guān)鍵變量,著力補(bǔ)齊其在鄉(xiāng)村應(yīng)用中的短板,為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁的數(shù)字化、智能化動(dòng)能。
當(dāng)前,金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的核心挑戰(zhàn)在于信息不對(duì)稱和運(yùn)營(yíng)成本高昂。農(nóng)村地區(qū)征信數(shù)據(jù)缺失、抵押物不足、居住分散等特點(diǎn),使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)顧慮重重,手續(xù)繁雜,審批周期長(zhǎng),導(dǎo)致“融資難、融資貴”問題突出。物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與維護(hù)成本高,也限制了金融服務(wù)在鄉(xiāng)村的深度與廣度。這些正是金融科技可以大展拳腳的領(lǐng)域。
金融科技通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù),能夠有效緩解信息不對(duì)稱,重塑鄉(xiāng)村金融的服務(wù)模式與風(fēng)控體系。例如,利用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、智能傳感器等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),可以動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)農(nóng)田作物長(zhǎng)勢(shì)、畜牧養(yǎng)殖情況,將生物資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可信的“數(shù)字資產(chǎn)”,為農(nóng)業(yè)信貸提供創(chuàng)新的質(zhì)押依據(jù)。通過整合政務(wù)數(shù)據(jù)、電商交易、移動(dòng)支付、社交信息等多維數(shù)據(jù),可以構(gòu)建更精準(zhǔn)的農(nóng)戶信用畫像,實(shí)現(xiàn)“無抵押、純信用”的線上快速審批與放款。移動(dòng)支付和數(shù)字普惠金融平臺(tái)的普及,則能讓農(nóng)民足不出戶即可辦理轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),極大地提升了金融服務(wù)的可得性與便利性。
金融科技在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中,其自身也暴露出明顯的短板,亟待補(bǔ)齊。
短板一:數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施與數(shù)字素養(yǎng)的“接入鴻溝”。 部分偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋不穩(wěn)定、智能手機(jī)普及率仍有提升空間,這是金融科技應(yīng)用的物理基礎(chǔ)障礙。更重要的是,不少農(nóng)民,尤其是年長(zhǎng)群體,對(duì)數(shù)字設(shè)備和金融科技產(chǎn)品的認(rèn)知與使用能力不足,“不會(huì)用、不敢用”的問題普遍存在,限制了金融科技效能的發(fā)揮。
短板二:數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)的“整合之困”。 鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)來源分散,涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象、國(guó)土、市場(chǎng)監(jiān)管、社保等多個(gè)部門,且標(biāo)準(zhǔn)不一、質(zhì)量參差,“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象嚴(yán)重。缺乏高效、安全的數(shù)據(jù)共享與整合機(jī)制,金融科技賴以生存的數(shù)據(jù)燃料便不充分,制約了精準(zhǔn)風(fēng)控與產(chǎn)品創(chuàng)新的深度。
短板三:貼合鄉(xiāng)村場(chǎng)景的“創(chuàng)新之乏”。 許多金融科技產(chǎn)品是城市思維的延伸,直接套用到鄉(xiāng)村復(fù)雜多樣的生產(chǎn)生活場(chǎng)景中,往往出現(xiàn)“水土不服”。產(chǎn)品設(shè)計(jì)未能充分考量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性、季節(jié)性,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化需求,以及鄉(xiāng)村社會(huì)治理的特點(diǎn),導(dǎo)致實(shí)用性、適配性不強(qiáng)。
短板四:風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)管的“適配之需”。 數(shù)字技術(shù)在提升效率的也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn),如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、算法歧視、數(shù)字欺詐等。針對(duì)鄉(xiāng)村金融科技活動(dòng)的監(jiān)管框架、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)者保護(hù)措施尚不完善,需要探索既鼓勵(lì)創(chuàng)新又能有效防控風(fēng)險(xiǎn)的適應(yīng)性監(jiān)管模式。
補(bǔ)齊短板,方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。未來應(yīng)從多維度發(fā)力:
金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興是一篇大文章,金融科技是書寫這篇文章的“智能筆”。只有正視并系統(tǒng)性地補(bǔ)上金融科技在鄉(xiāng)村應(yīng)用中的短板,促進(jìn)科技、金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村的深度融合,才能讓金融活水更順暢、更精準(zhǔn)地流向鄉(xiāng)村的每一片土地、每一個(gè)主體,為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供堅(jiān)實(shí)而富有活力的金融支撐。
如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.ibdggy.cn/product/67.html
更新時(shí)間:2026-02-24 15:00:17